深度參與養(yǎng)老體系建設 平安養(yǎng)老險打造有溫度的養(yǎng)老保險

近日，中共中央國務院印發(fā)了《關于加強新時代老齡工作的意見》(下稱《意見》)。《意見》旨在實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，加強新時代老齡工作，提升廣大老年人的獲得感、幸福感、安全感。

“老吾老以及人之老”，實際上，讓老年人“老有所養(yǎng)、老有所依”早已深深扎根于中華民族傳統(tǒng)文化當中，完善養(yǎng)老護理體系更是建設社會主義和諧社會的重要一環(huán)。

眾所周知，“老齡化”一直是人口問題的重中之重。第七次全國人口普查數(shù)據(jù)表明，我國60周歲及以上老年人口約占總?cè)丝诘?8.7%，65周歲及以上老年人口約占總?cè)丝诘?3.5%。按此預計，我國已即將邁入中度老齡化社會。此次《意見》的下發(fā)，意味著養(yǎng)老體系建設將是貫穿整個“十四五”的重大事件。

作為專業(yè)化養(yǎng)老險公司，平安養(yǎng)老險是業(yè)內(nèi)最早深度參與社會養(yǎng)老體系建設探索的險企之一，在“三大養(yǎng)老支柱”、長期護理險、惠民保等多領域大力參與試點并積累了豐富經(jīng)驗。隨著全社會養(yǎng)老體系建設的不斷推進，平安養(yǎng)老險將貢獻出自己的支柱力量，引領推動行業(yè)共建健康可持續(xù)生態(tài)。

“老生”必須“常談” 三大支柱一個都不能少

隨著人口老齡化程度加深，養(yǎng)老問題已經(jīng)成為社會各界關注的焦點議題。加快建設和完善“三支柱”的養(yǎng)老保障體系，促進社會主義和諧社會建設更是保險業(yè)所肩負的歷史使命。作為行業(yè)的先行者與開拓者，平安養(yǎng)老險一直積極參與構(gòu)建多層次養(yǎng)老保障體系，在第一、二、三支柱均有深度耕耘，在業(yè)務創(chuàng)新和規(guī)模上引領行業(yè)。

第一支柱基本養(yǎng)老保險方面，作為基本養(yǎng)老保險基金的21家投資管理機構(gòu)之一，平安養(yǎng)老險始終積極協(xié)助社保基金理事會做好第一支柱保值增值。

養(yǎng)老保障體系的第二支柱是企業(yè)年金和職業(yè)年金。在年金方面，平安養(yǎng)老險均處于行業(yè)前列。職業(yè)年金受托和投資資格覆蓋目前所有已招標省市，管理資產(chǎn)規(guī)模市場領先。未來，平安養(yǎng)老將圍繞提升受托管理服務，投資管理能力等方面加強系統(tǒng)化，智能化建設，完善風險控制體系，加強投資能力建設。做一個有責任有擔當?shù)拇蠊荆Φ诙е龃笞鰪姟?/p>

近年來大小場合均被頻頻提及的“第三支柱”無疑是商業(yè)保險公司的重要戰(zhàn)場。平安養(yǎng)老險不僅積極參與個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險，而且在個人養(yǎng)老保障管理產(chǎn)品、個人商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品等方面布局實踐。平安養(yǎng)老險是稅延養(yǎng)老險出臺以來首批參與、首批出單的機構(gòu)，并在三個試點地區(qū)的市占率居于前列。在資管新規(guī)頒布后，面對個人養(yǎng)老儲蓄的迫切需求，平安養(yǎng)老險推出有針對性的個人養(yǎng)老年金系列產(chǎn)品，滿足了養(yǎng)老儲蓄“超長期限、保底收益、安全穩(wěn)健”的資金特性。

老要有所“依” 更重在有所“護”

失能老人的長期護理一直是養(yǎng)老體系中的重大難題，此次《意見》也有專門提到“加強失能老年人長期照護服務和保障”，并強調(diào)“加大探索力度，完善現(xiàn)有試點，積極探索建立適合我國國情的長期護理保險制度”。

2016年，江蘇南通市率先破題，成為全國首批長期照護保險項目試點城市，開創(chuàng)長期照護保險的探索先河。平安養(yǎng)老險通過政府招標成為主承保單位，牽頭組建了全國第一個照護保險服務中心，配合執(zhí)行南通市長期照護保險制度并負責照護保險業(yè)務日常操作，這是“政府+商業(yè)保險”模式的一次創(chuàng)新探索。試點以來，中心接待客戶各類咨詢數(shù)萬件，受理評定居家參保人數(shù)萬人，為近萬戶失能失智家庭提供了上門照護服務，服務滿意度達96%以上，有效減輕了失能失智家庭的長期照護負擔，獲得群眾的一致好評認可。

2021年1月平安養(yǎng)老險貴州分公司承接了黔西南州長期護理保險制度試點工作。此次試點獨特性在于當?shù)蒯t(yī)療保障局打造了購買第三方(平安養(yǎng)老險貴州分公司)參與全流程經(jīng)辦、政府監(jiān)督的“黔西南模式”，將受理評定、費用審核、結(jié)算支付、稽核調(diào)查、宣傳培訓等部分經(jīng)辦服務，通過政府招標委托平安養(yǎng)老保險貴州分公司參與經(jīng)辦，政府部門則負責監(jiān)督運作，由此大大提高了服務能力。“黔西南模式”注重政策設計，堅持低水平起步、逐步擴大保障范圍，并獨具特色將輔具租賃納入長期護理保險保障范圍。

從試點地區(qū)的案例來看，長護險受眾滿意度很高，有居家護理家屬表示，護理機構(gòu)的護工非常專業(yè)，非常有耐心，減輕了家庭護理負擔，經(jīng)濟負擔也降低了不少，全年下來減輕護理費用約1萬元以上；有92歲老人腦梗后臥床六年，子女要忙工作，只能每月輪流陪護，護理壓力非常大。失能評定審核通過后，護理機構(gòu)委派了專門的工作人員進行上門居家護理，同時為老人提供每月300元的輔具器材，工作人員的專業(yè)護理細節(jié)尤其讓家屬滿意。

隨著老齡化程度不斷加劇，未來會有越來越多的老人會進入失能老人的行列，如何將有限的資源合理利用，讓每一個失能老人“老有所依”，需要政策大力支持和全社會的共同努力。作為行業(yè)的領軍者，下一步，平安養(yǎng)老險將在試點地區(qū)初步成功的基礎上，總結(jié)經(jīng)驗，推動長護險“全國一盤棋”。

高性價比惠民保因地制宜只為“惠民”

如果說各行業(yè)都有自己的“流量之王”，那近年來保險界的“頂流”無疑非惠民保莫屬。不同于傳統(tǒng)健康險對健康狀況、年齡和職業(yè)有著較為嚴格的限制，惠民保以價格實惠保額高且近乎零門檻甫一推出即受到市場極大關注。實際上，惠民保的雛形是由深圳市政府與平安養(yǎng)老險在2015年設計的一款定制化重特大疾病補充醫(yī)療保險。由于定位介于傳統(tǒng)商業(yè)保險和基本醫(yī)療保險之間，保費低門檻低且聚焦重特大疾病保障，為老年人和有既往癥的“投保困難戶”提供了擁有一份準商業(yè)健康保障產(chǎn)品的機會，惠民保開始走向熱潮。市場有統(tǒng)計顯示，經(jīng)過2020年的快速推進，目前相關產(chǎn)品已有150款左右，覆蓋近30個省份。

截至目前，平安養(yǎng)老險已參與承辦了上海、江蘇、廣東、海南等眾多地區(qū)的惠民保業(yè)務，并根據(jù)實際情況“一城一策”創(chuàng)新設計了符合區(qū)域特色的相關產(chǎn)品。以深度結(jié)合海南自貿(mào)港建設制度集成創(chuàng)新設計的“惠瓊保”為例，保障內(nèi)容覆蓋醫(yī)保目錄內(nèi)外，部分保障方案增加了樂城特藥責任，涵蓋71種國外特藥及29種國內(nèi)社保外特藥，與海南自貿(mào)港建設制度可謂相得益彰。

而另一平安養(yǎng)老險參與承辦的“滬惠保”，保障范圍包括住院自費部分、21種特定高額藥品之外，納入了上海特有的質(zhì)子重離子醫(yī)院的治療費用。眾所周知，質(zhì)子重離子醫(yī)院是上海特有的治療惡性腫瘤的醫(yī)院，治療費用高昂且需自費，“滬惠保”將其納入保障范圍真正體現(xiàn)了“惠民”特色。

作為首家開創(chuàng)惠民保產(chǎn)品模式的險企，平安養(yǎng)老險依托長期積累的客戶數(shù)據(jù)、專業(yè)的服務優(yōu)勢和突出的產(chǎn)品定制開發(fā)能力，在政策支持下迄今已在全國多地成功復制惠民保模式，包括多個省市級項目，積累了豐富的項目經(jīng)驗，為超千萬參保人群提供了高額醫(yī)療保障及增值服務，真正將“惠民”落到了實處。

有“溫度”的服務讓老人們搭上“信息化列車”

信息化時代，當我們用智能手機和平板電腦讓下一代探索世界的時候，不應忽略身邊逐漸老去的長輩。他們用青春建設了這個新時代，而如今卻已步履蹣跚老眼昏花難以適應這個信息社會。俗語說“羔羊跪乳，烏鴉反哺”，幫助老人度過一個“無障礙”的幸福晚年無疑是給他們最好的回饋。“十四五”規(guī)劃就明確提出要發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟，開發(fā)適老化技術(shù)和產(chǎn)品，培育智慧養(yǎng)老等新業(yè)態(tài)。

考慮到老年客戶辦理業(yè)務可能遇到的難題，以及老年人群體服務的特殊性，平安養(yǎng)老險堅持將傳統(tǒng)服務方式與智能化服務創(chuàng)新并行，在推出“柜面適老化服務”的基礎上，又在平安金服的支持下，適時推出“一鍵人工”、“音轉(zhuǎn)字”、人工“三多”等服務，助力老年客戶跨越“數(shù)字鴻溝”。其中“一鍵人工”服務旨在當客戶打通客服熱線后，系統(tǒng)將判斷客戶年齡是否超過60歲。面對老年客戶，系統(tǒng)將跳過智能交互環(huán)節(jié)，開啟綠色通道，直接接通人工客服，解決老年人受困于智能技術(shù)的問題，幫助他們及時順利地享受到相關的、需要的服務。

如果說，智能化的服務手段和一對一的客服服務是為解決老年人的特殊需求， 那么“三多”服務(即多一些關愛、多一些耐心、多一些解釋)就是平安養(yǎng)老險在標準化服務的基礎上增添的那一點“溫度”，通過多確認、多提醒、多關心等方式，讓老年人切身感受到平安養(yǎng)老險的溫度。

服務的本質(zhì)是“以人為本”，而對于老年人來說，如何讓他們真正感受到服務的溫度，就必須切實了解他們的需求，為他們提供適老化的服務。未來，平安養(yǎng)老險將繼續(xù)關注老年人的需求，升級“適老化”“便老化”服務，從細節(jié)入手，以有“溫度”的服務溫暖每一位老年人，力爭不讓任何一位老人錯過信息化的時代列車，助力整個社會實現(xiàn)“精準敬老”。

（文章來源：中國證券網(wǎng)）