中宏保險CEO張凱： 保險行業(yè)“輕創(chuàng)業(yè)”中的“她力量”

隨著我國宏觀經(jīng)濟的持續(xù)提升與社會制度的不斷完善，現(xiàn)代女性對個人職業(yè)發(fā)展的觀念和整體環(huán)境有何變化？中宏人壽保險有限公司(下稱“中宏保險”)與復(fù)旦發(fā)展研究院近日聯(lián)合發(fā)布的《中國女性職業(yè)選擇與風(fēng)險管理白皮書》(下稱“白皮書”)給出了答案。

中宏保險與復(fù)旦發(fā)展研究院聯(lián)合發(fā)布《中國女性職業(yè)選擇與風(fēng)險管理白皮書》

白皮書顯示，“女性更重視家庭責(zé)任”的傳統(tǒng)觀念正在發(fā)生轉(zhuǎn)變，現(xiàn)代職業(yè)女性愈發(fā)重視個人職業(yè)發(fā)展和職業(yè)成就。然而，超過六成女性受訪者在求職過程中曾遭遇雇主的性別顧慮，這也表明職場環(huán)境的性別平等狀況仍需改善。而保險行業(yè)“輕創(chuàng)業(yè)”模式的實踐為女性創(chuàng)業(yè)群體提供了職業(yè)發(fā)展的新選擇。

“通過這次調(diào)查，我們很欣喜地發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)的女性在從事保險代理人之后，人際交往能力、個人收入、生活滿意度等方面都得到提升，整體幸福感顯著增強。”中宏保險CEO張凱在接受第一財經(jīng)專訪時表示。

事實上，壽險代理人隊伍近兩年正在經(jīng)歷著轉(zhuǎn)型的陣痛。相對而言，作為首批在中國開展代理人業(yè)務(wù)的保險公司，中宏保險一直都以精英代理人團隊領(lǐng)先于同業(yè)，這份對職業(yè)的肯定以及職業(yè)給予的正向反饋也正是其代理人隊伍整體幸福感提升的來源。

“高質(zhì)量發(fā)展、專業(yè)化經(jīng)營、精細化管理將代替規(guī)模化增長，成為下一個壽險發(fā)展的新引擎。”在采訪中，張凱表示，中宏保險深耕保險市場25年以來，一直堅持長期主義，推崇價值文化，持續(xù)加大人才培養(yǎng)投入。通過其近期啟動的“PEAK登頂計劃”，中宏保險將使其代理人精英進一步向“保險企業(yè)家”邁進。

保險行業(yè)“輕創(chuàng)業(yè)”提供女性職業(yè)發(fā)展新路徑

“隨著社會進步和觀念轉(zhuǎn)變，如今女性的社會角色日趨多元化，職業(yè)選擇的方向也更加自由，例如國內(nèi)的保險代理人行業(yè)就有七成左右的保險代理人都是女性。”張凱表示。

什么原因促使眾多女性選擇了保險代理人這一職業(yè)？白皮書通過分析給出了緣由。

白皮書發(fā)現(xiàn)，越來越多的女性選擇自主創(chuàng)業(yè)，追求更高程度的自我價值實現(xiàn)，而“實現(xiàn)自身價值”與通過創(chuàng)業(yè)實現(xiàn)“較高的工作自由度”是女性創(chuàng)業(yè)者的首要動機，女性創(chuàng)業(yè)受訪者選擇這兩個選項的比例均為77%，并列第一。然而，有超過三成(31.7%)的女性創(chuàng)業(yè)者也認為“家庭責(zé)任”是創(chuàng)業(yè)過程中最大的挑戰(zhàn)。

面對“家庭責(zé)任”這一客觀存在且無法擺脫的影響因素，“輕創(chuàng)業(yè)”概念逐漸走入女性創(chuàng)業(yè)者視野。相比傳統(tǒng)創(chuàng)業(yè)模式，“輕創(chuàng)業(yè)”意味著創(chuàng)業(yè)者可以借助一定的平臺，所投入的精力、資金和時間都更具彈性，一定程度上規(guī)避了創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險。保險代理人是“輕創(chuàng)業(yè)”模式頗具代表性的實踐——在具備工作自由度的基礎(chǔ)上，代理人可以憑自身能力實現(xiàn)個人價值和收入目標。

白皮書調(diào)查發(fā)現(xiàn)，入職保險代理人后，近七成女性在生活滿意度方面獲得提升，近四成女性認為帶來了家庭地位的積極變化。

同時，一定比例的保險消費者在選擇代理人的過程中更傾向于選擇女性代理人。究其原因，多數(shù)消費者認為女性耐心細膩，服務(wù)意識強。此外，81.2%的受訪代理人認為，女性親和力優(yōu)勢在展業(yè)過程中更容易與客戶建立信任。數(shù)據(jù)還顯示，不僅保險代理人從業(yè)人數(shù)中女性多于男性，從業(yè)10年及以上的保險代理人中女性比重明顯高于男性，表明女性代理人相對擁有更多經(jīng)驗的積累和專業(yè)的沉淀。

張凱表示：“現(xiàn)代職業(yè)女性正以更寬的視野和更多的維度審視自身職業(yè)發(fā)展，提升女性的職場歸屬感和職業(yè)成就感，需要集聚社會、企業(yè)和個人三者的合力。中宏保險一直秉持多元、平等、包容(DEI)的企業(yè)文化，致力于消除無意識偏見，積極關(guān)注和支持女性員工的職業(yè)發(fā)展規(guī)劃。2020年，公司超過63%的員工為女性，高級管理層中女性的比例也達到50%。同時，保險行業(yè)的代理人模式為女性帶來更多職業(yè)發(fā)展的機遇，使她們在工作彈性和自我價值實現(xiàn)之間獲得平衡。”

從“壽險顧問”到“保險企業(yè)家”

“轉(zhuǎn)型”和“改革”無疑是近兩年壽險行業(yè)的關(guān)鍵詞。第一財經(jīng)粗略統(tǒng)計了五家A股大型上市險企的代理人隊伍規(guī)模，發(fā)現(xiàn)相較去年同期，今年上半年它們的營銷員隊伍從460萬人減少超過100萬人至342萬人。

“隨著保險需求的激活與喚醒，市場對保險營銷隊伍的專業(yè)性也提出了更高的要求，行業(yè)正從低質(zhì)量的人海戰(zhàn)術(shù)升級為以專業(yè)的招募選材和培訓(xùn)育才為核心的精英代理人發(fā)展模式。”張凱表示。

如今，高質(zhì)量發(fā)展已成為保險行業(yè)的內(nèi)在要求。然而知易行難，如何成功打造出一支高質(zhì)量隊伍，正考驗著各家險企的“掌舵者”，而一些相對于大型險企顯得“小而美”的外(合)資險企則在高質(zhì)量隊伍打造上有著自己的獨特經(jīng)驗。

一直以來，中宏保險都以精英代理人團隊領(lǐng)先于同業(yè)，也是首批在中國開展代理人業(yè)務(wù)的保險公司，擁有成熟、專業(yè)的營銷管理體系。其在行業(yè)劇變中始終保持著穩(wěn)健成長，營銷員渠道的產(chǎn)能和規(guī)模在外(合)資險企里保持前列。

數(shù)據(jù)顯示，截至目前中宏保險已擁有17000名營銷員，為240萬客戶提供專業(yè)的金融保險服務(wù)。這支不斷發(fā)展壯大的精英營銷團隊，也成了中宏保險持續(xù)發(fā)展的“護城河”。

“我們的優(yōu)勢在于擁有國際化的視野、專業(yè)化的團隊、綜合性的布局和創(chuàng)新型的文化。同時，成熟、專業(yè)的營銷管理體系一直是中宏保險的突出優(yōu)勢之一。”張凱表示。

據(jù)她介紹，今年中宏保險發(fā)布了針對營銷員招募與成長的全方位賦能支持體系與行動指引——“中宏保險PEAK登頂計劃”。通過這一計劃，將支持追逐創(chuàng)業(yè)夢想的中宏保險營銷員，使他們不是僅限于專業(yè)壽險顧問，而是成為能夠為客戶提供全面財務(wù)規(guī)劃和解決方案的綜合型“保險企業(yè)家”。

張凱表示，這一計劃的核心是詮釋“敢為先、立大業(yè)、心至誠、真行家”的營銷員價值主張，搭建一套全面立體的營銷員支持與引導(dǎo)體系，包括提供立足創(chuàng)新前沿的保險理念與“康養(yǎng)傳承”服務(wù)戰(zhàn)略，例如整合了“醫(yī)、藥、保、健”核心資源的MOVE健康管理、“全周期守護”的養(yǎng)老綜合服務(wù)以及“清晰分層、個性化定制”的財富傳承規(guī)劃；從創(chuàng)業(yè)階段，到立業(yè)階段，再到傳承階段的更具針對性的全方位激勵計劃；卓越的企業(yè)文化和價值觀；以及特色鮮明的保險企業(yè)家人才培育體系四方面，全方位賦能增員、培訓(xùn)、晉級等各個環(huán)節(jié)，提供覆蓋“創(chuàng)業(yè)、立業(yè)、傳承”的全周期人才的職業(yè)規(guī)劃與支持體系，打造專業(yè)化和高素質(zhì)的精英營銷團隊。

其中，培訓(xùn)體系是將代理人從“專業(yè)顧問”提升至“專業(yè)與人文合一的保險企業(yè)家”的關(guān)鍵一環(huán)，而上述保險企業(yè)家人才培育體系正是中宏保險為了契合保險新時代需求所打造的專業(yè)人才培育平臺。這一平臺為中宏保險營銷員提供組織發(fā)展、專業(yè)精進、講師成長的三位一體培訓(xùn)課程。此外，該平臺還引入了多個權(quán)威機構(gòu)的認證課程，專業(yè)與人文結(jié)合的學(xué)習(xí)成長體系為保險營銷員打造全新學(xué)習(xí)體驗，培養(yǎng)他們成為踐行長期主義和專業(yè)主義的“保險企業(yè)家”。

此外，隨著保險業(yè)進入專業(yè)化發(fā)展的新時代，保險與科技的融合成為大勢所趨。“如何通過數(shù)字化服務(wù)、數(shù)字化營銷、數(shù)字化管理方面的持續(xù)升級，賦能保險代理人的同時也為客戶帶來創(chuàng)新、高效、優(yōu)越的服務(wù)體驗也是保險企業(yè)所面臨的課題和著力提升的方向。”張凱稱。

伴隨這一趨勢，近幾年中宏保險已全面加速科技賦能，將數(shù)字化植入各個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。“例如我們的‘智能保顧’系統(tǒng)，通過自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)分析智能模型，結(jié)合精算因子，全面評測客戶及家庭的保障需求，并提供個性化需求分析報告。隨著智能保顧的發(fā)布，營銷員團隊將從產(chǎn)品驅(qū)動向客戶需求導(dǎo)向轉(zhuǎn)變，為客戶及其家庭提供長期、動態(tài)、全面的財務(wù)管理和規(guī)劃服務(wù)。”張凱說。

（文章來源：第一財經(jīng)）