花唄將全面納入央行征信系統(tǒng)

原標題：按月呈報用戶授信與還款情況（引題）

花唄將全面納入央行征信系統(tǒng)（主題）

昨天，“花唄將全面接入央行征信系統(tǒng)”話題一度登上微博熱搜第一。記者從花唄方面獲悉，花唄正逐步推進接入央行征信系統(tǒng)的工作。目前，在獲得用戶授權的基礎上，部分用戶已經(jīng)能夠在自己的征信報告中查詢到花唄記錄，未來征信服務將逐步覆蓋全部用戶。截至記者發(fā)稿時，該話題已有超過5.2億的閱讀量。對此，銀行等金融機構表示，正常使用花唄、保持良好還款習慣，不會對貸款造成影響。

拒絕接入征信將無法使用花唄

近日，有多位花唄用戶向記者反映，收到“服務升級”提示，顯示用戶需簽署《個人征信查詢報送授權書》，同意授權向金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢/報送相關信息。

用戶江女士展示的信息顯示，授權書的關鍵信息有兩條：第一是同意被授權人向中國人民銀行金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫查詢、使用本人的信用信息和信用報告；第二是同意被授權人將本人在使用授權業(yè)務中提交和產(chǎn)生的基本信息、信用信息（包括違約信息）和其他相關信息自行或委托重慶螞蟻消費金融有限公司報送至中國人民銀行金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫及其他依法設立的個人征信機構。

“按照征信工作要求，當前花唄向征信系統(tǒng)報送的相關記錄包括賬戶開立日期、授信額度、額度使用及還款情況等。”花唄方面有關負責人表示，在頻次上，花唄記錄按月匯總，不會單筆報送，也不會上報具體的消費信息。

記者了解到，花唄從去年就已開始逐步推進接入征信系統(tǒng)的工作。若用戶遲遲不選擇升級授權，則可能會影響花唄的使用。花唄方面回復證實，征信授權后如有異議，用戶可以通過關閉花唄終止授權，關閉后用戶的花唄將無法正常使用。

持牌貸款機構上報征信成趨勢

伴隨著數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，數(shù)字金融服務接入征信體系已成為大勢所趨。此前，微粒貸、京東白條也先后接入央行征信系統(tǒng)。公開信息顯示，螞蟻消費金融公司于6月3日獲得銀保監(jiān)會批復開業(yè)，成為持牌金融機構。花唄也納入螞蟻消費金融公司，需和其他持牌金融機構一樣將用戶相關信貸信息報送至央行征信系統(tǒng)。

今年6月，螞蟻消費金融公司獲批開業(yè)。“開業(yè)后，將按照螞蟻集團消費信貸業(yè)務整改方案，有序承接兩家小貸公司中符合監(jiān)管規(guī)定的消費信貸業(yè)務。”銀保監(jiān)會非銀部相關負責人表示，自螞蟻消費金融公司開業(yè)起1年過渡期內(nèi)，兩家小貸公司實現(xiàn)平穩(wěn)有序市場退出。

“今年以來，花唄業(yè)務已轉移至螞蟻消費金融機構，而各類貸款持牌機構接入征信系統(tǒng)是大勢所趨，用戶需平常心對待。更值得注意的是杠桿率約束。”零壹研究院院長于百程說。

記者注意到，目前監(jiān)管機構正在對消費金融公司的杠桿總體水平全方位“壓降”。去年11月，《網(wǎng)絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》出臺，小貸行業(yè)迎來監(jiān)管風暴。新規(guī)中明確，單筆聯(lián)合貸款中，網(wǎng)絡小貸公司出資比例不得低于30%。對外融資杠桿率限制在5倍。而助貸或聯(lián)合貸款此前是螞蟻、騰訊等金融科技公司從事貸款業(yè)務的主要模式。

不良用戶套利空間將大幅降低

針對此前有傳聞稱“花唄上報征信可能影響銀行放貸”，花唄方面稱，正常使用花唄，保持良好的使用、還款習慣，不會導致貸款困難。

一些金融機構也表示，良好的花唄使用記錄能夠證明用戶的經(jīng)濟實力和信用水平。

上海銀行相關負責人告訴記者：“良好的征信記錄體現(xiàn)用戶的還款意愿與能力。合理使用花唄，按時還款，在銀行貸款的審批中不會帶來負面影響。”

清華大學戰(zhàn)略與安全研究中心客座研究員卞永祖認為，隨著我國數(shù)字經(jīng)濟的發(fā)展，像花唄這樣的數(shù)字信貸服務納入征信體系，是趨勢也是進步，有助于將數(shù)以億計的“信用白戶”納入國家的征信體系，幫助他們在未來獲得需要的金融服務。

博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博表示，個人用戶的信用體系場景正逐漸完善，隨著花唄全面接入央行征信系統(tǒng)，其個人用戶的信用情況，能更好地為金融機構服務，未來部分不良用戶的套利空間也將會降低。

此外，花唄還在公告中提醒，謹防以征信為名的各類網(wǎng)絡電信詐騙行為，任何聲稱能夠有償“修復”征信或刪除征信記錄的行為均屬詐騙。（北京日報記者 袁璐）