百融云創(chuàng)深度挖掘數(shù)據(jù)價值 助推金融機構(gòu)跑贏數(shù)字化轉(zhuǎn)型

2020年4月，黨中央、國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于構(gòu)建更加完善的要素市場化配置體制機制的意見》，分類提出土地、勞動力、資本、技術(shù)、數(shù)據(jù)五個要素領(lǐng)域的改革方向和具體舉措，部署完善要素價格形成機制和市場運行機制。數(shù)據(jù)與勞動、資本、技術(shù)并列成為生產(chǎn)要素。

數(shù)據(jù)的產(chǎn)生者是海量民眾的每個人，正是頻繁的網(wǎng)絡(luò)、現(xiàn)實生活造就了海量的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)已經(jīng)成為了這個時代里新型生產(chǎn)要素形態(tài)，更是我國數(shù)字經(jīng)濟金融這一支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要一環(huán)。

在當下這個時代，金融機構(gòu)能夠做到最大挖掘和發(fā)揮數(shù)據(jù)價值的潛力，促進自身數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型步伐，具有非常重要的戰(zhàn)略意義。

從大數(shù)據(jù)在金融業(yè)的應(yīng)用結(jié)構(gòu)看，銀行是大數(shù)據(jù)的先行者。大數(shù)據(jù)風控在銀行的信貸風控運用，大體流程是借款用戶申請，然后進入反欺詐識別，再和第三方數(shù)據(jù)源以及自己掌握的數(shù)據(jù)進行比對，給出信用評級，再授信。

百融云創(chuàng)提供貫穿信貸全生命周期的風控綜合解決方案。在貸前，百融云創(chuàng)通過身份信息核查、借貸意向、惡意欺詐風險識別、團伙欺詐排查，借助多維度、全方位的數(shù)據(jù)和算法模型，可以幫助金融機構(gòu)提升信用評估建模能力，優(yōu)化貸前審批流程;在貸中，百融云創(chuàng)利用貸款客戶的歷史數(shù)據(jù)和行為特征等制定貸中行為評分模型，對客戶劃分風險等級，可以幫助金融機構(gòu)實行不同的貸中風險管控措施;在貸后，百融云創(chuàng)對逾期客戶進行全方位畫像，給出相應(yīng)的客戶評分，幫助金融機構(gòu)根據(jù)還款可能性對逾期客戶進行分層管理。

數(shù)據(jù)在營銷上也有著巨大的潛力。百融云創(chuàng)不斷思考如何通過對海量數(shù)據(jù)的有效整合和充分利用，準確地分析用戶的特征和偏好，挖掘潛在用戶群體，實現(xiàn)營銷的精準化、場景化。基于此，百融云創(chuàng)積極發(fā)揮精準營銷技術(shù)的效用，不斷挖掘市場需求，幫助金融機構(gòu)解決營銷問題，促使產(chǎn)業(yè)升級和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

百融云創(chuàng)通過搭建存量客戶標簽體系、存量客戶價值評分體系，幫助金融機構(gòu)實現(xiàn)精準分層，通過大數(shù)據(jù)提供的線索有效定位客戶特性、精準洞察客戶需求。以信貸場景存量客戶交叉營銷為例，基于營銷響應(yīng)分、營銷成單分評估，從沉睡客戶/流失客戶中找到貸款需求高的客戶作為精準營銷對象，對高響應(yīng)客戶采用短信、IVR、人工等營銷手段，以此提高營銷響應(yīng)率，有效節(jié)約成本;同時無需求的客戶不會被營銷打擾，有需求的客戶可及時找到合適的產(chǎn)品，逐步提升用戶體驗，創(chuàng)造更加豐富、個性化的服務(wù)體驗。

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