西峽農(nóng)商銀行：“一專多品擴(kuò)面”鑄就普惠信貸

保量、穩(wěn)價、優(yōu)結(jié)構(gòu)是普惠信貸工作三大目標(biāo)。近年來，西峽農(nóng)商銀行主動順應(yīng)和滿足于農(nóng)業(yè)供給側(cè)、產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)需求，著力從“一專、多品、擴(kuò)面”上，持續(xù)探索“普惠型”“調(diào)優(yōu)型”“創(chuàng)業(yè)型”普惠信貸新路徑、新實(shí)踐，在提高普惠信貸服務(wù)的覆蓋率、可得性和滿意度基礎(chǔ)上，實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同頻共振和互促互贏。

在“專屬”中鑄就普惠信貸新路徑

西峽農(nóng)商銀行以“審、貸、查”一體化和專屬品牌服務(wù)為標(biāo)志，設(shè)立以公司業(yè)務(wù)部、個貸部、信用管理部、風(fēng)險管理部為重點(diǎn)的綜合信貸服務(wù)平臺，支行也相應(yīng)設(shè)立信貸服務(wù)專柜，構(gòu)織廣覆蓋、多功能、交叉性立體化服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。按照“陽光信貸”要求，全面落實(shí)貸款服務(wù)承諾制度，實(shí)現(xiàn)了專屬服務(wù)“網(wǎng)絡(luò)化”。

按照普惠信貸服務(wù)要求，西峽農(nóng)商銀行實(shí)現(xiàn)了專屬管理“精準(zhǔn)化”。從專業(yè)方案、專屬產(chǎn)品、專門流程、專優(yōu)利率、專項(xiàng)考核、專人服務(wù)上，強(qiáng)化信用管理部、個貸部、公司業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部履職管理服務(wù)，構(gòu)建“邊界清晰、權(quán)責(zé)對等、流程簡化、監(jiān)督制約”的組織架構(gòu)，并不斷推進(jìn)服務(wù)架構(gòu)專業(yè)化、精細(xì)化和網(wǎng)格化。同時，根據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、科技滲透、市場需求的新變化，針對農(nóng)業(yè)供給側(cè)、產(chǎn)業(yè)鏈金融，進(jìn)行了專門定制服務(wù)，切實(shí)提高市場響應(yīng)能力。

在營銷上，該行實(shí)現(xiàn)了專屬營銷“人本化”。具體而言，就是推行客戶經(jīng)理星級管理制度和績效管理的人本化，全面實(shí)行信貸客戶經(jīng)理持證上崗，通過考試明確星級資格，并依據(jù)星級明確授權(quán)。

在“多品”中鍛造普惠信貸新標(biāo)配

西峽農(nóng)商銀行把自身發(fā)展融入到縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，與支農(nóng)支小和鄉(xiāng)村振興的政策互動，并通過“公司+基地+農(nóng)戶+信貸”產(chǎn)融對接模式，量身定制特色信貸品牌，實(shí)現(xiàn)了品牌標(biāo)配序列化。

針對各類創(chuàng)業(yè)群體，該行持續(xù)推出了“興商貸”“科技貸”“微貸通”信用創(chuàng)業(yè)貸款品牌;針對信用商戶、信用農(nóng)戶，創(chuàng)新推出“信用增信”“政府增信”“信用聯(lián)盟”小額信用貸款品牌;針對小微企業(yè)、專業(yè)合作社、家庭農(nóng)場，創(chuàng)新推出“果貸通”“藥貸通”“菌貸通”綠色產(chǎn)業(yè)鏈快貸品牌;針對美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，開展“農(nóng)家樂”“裝修貸”農(nóng)村消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。同時，通過集中授信、訂單融資，加大信貸產(chǎn)品在支農(nóng)惠農(nóng)的推廣運(yùn)用，加大推進(jìn)信貸產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化、典型化，促進(jìn)信貸服務(wù)“產(chǎn)品化”和“特色化”。

西峽農(nóng)商銀行在滿足創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)多元化融資的基礎(chǔ)上，圍繞綠色金融、三產(chǎn)融合、鄉(xiāng)村振興，相繼開發(fā)一批能更好滿足“三農(nóng)”客戶需求的拳頭產(chǎn)品，形成特色產(chǎn)品庫，實(shí)現(xiàn)了貸款標(biāo)配創(chuàng)新化。通過“普惠型”小額信貸融資服務(wù)，加大首貸培植，對信用村、信用戶給予不同程度的利率優(yōu)惠，著力解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展與農(nóng)村信貸服務(wù)不匹配問題;通過“調(diào)優(yōu)型”小額信貸融資服務(wù)，強(qiáng)化產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向，持續(xù)加大對高產(chǎn)優(yōu)質(zhì)、高效生態(tài)環(huán)保農(nóng)業(yè)的支持力度，把畜禽養(yǎng)殖、蔬菜種植、涉農(nóng)加工、商品周轉(zhuǎn)、綠色轉(zhuǎn)換、訂單農(nóng)業(yè)等作為支農(nóng)重點(diǎn)服務(wù)對象，將綠色信貸融入“綠色制造”，持續(xù)將”果藥菌游”特色經(jīng)濟(jì)調(diào)優(yōu)、調(diào)大、調(diào)強(qiáng);通過“創(chuàng)業(yè)型”小額信貸融資服務(wù)，拉動全民創(chuàng)業(yè)，加速資源變資本、產(chǎn)業(yè)變就業(yè)、農(nóng)民變工人轉(zhuǎn)化，助推當(dāng)?shù)刈叱隽?ldquo;以農(nóng)促工、以工哺農(nóng)”三產(chǎn)融合可持續(xù)發(fā)展之路。

在“擴(kuò)面”中開啟普惠信貸新實(shí)踐

今年以來，西峽農(nóng)商銀行普惠信貸繼續(xù)呈現(xiàn)增量擴(kuò)面勢頭，瞄準(zhǔn)小微企業(yè)、個體工商戶等客群的融資痛點(diǎn)，通過“三聯(lián)三創(chuàng)”“三進(jìn)三評”“整村授信”和“網(wǎng)格化營銷”，多舉措優(yōu)化普惠金融服務(wù)，扎實(shí)以金融之力為實(shí)體經(jīng)濟(jì)賦能。。

堅(jiān)持“黨建+金融”模式，扎實(shí)開展普惠信貸整村授信工作，進(jìn)一步完善整村授信操作流程，加快授信向用信轉(zhuǎn)化，切實(shí)做到普惠信貸跟著農(nóng)民走、圍著農(nóng)民轉(zhuǎn)。

堅(jiān)持“普惠+精準(zhǔn)”策略，扎實(shí)開展普惠信貸網(wǎng)格化營銷工作。以村、社區(qū)、商區(qū)、企事業(yè)單位為基本網(wǎng)格，定格、定人、定責(zé)、定時間計劃，與客戶進(jìn)行深度溝通、深度營銷，做到責(zé)任明確、營銷區(qū)域全覆蓋。

堅(jiān)持“清單+訂單”融資，加大與地方政府職能部門的協(xié)調(diào)溝通力度，全面摸清轄內(nèi)客戶基本情況，逐步建立建全行政村客戶、小微企業(yè)、個體工商戶和城鎮(zhèn)社區(qū)客戶“四張清單”，逐戶線上營銷，分戶開展走訪，確保不留盲區(qū)。（供稿：馬小龍 趙澤軒）