助力金融普惠觸達“三農(nóng)” 百融云創(chuàng)智能風控添動力

銀保監(jiān)會于近日發(fā)布了《關于2021年銀行業(yè)保險業(yè)高質(zhì)量服務鄉(xiāng)村振興的通知》(以下簡稱《通知》)。《通知》鼓勵銀行業(yè)保險業(yè)加強金融科技和數(shù)字化技術在涉農(nóng)金融領域的應用，提高農(nóng)村地區(qū)長尾客戶的授信效率，以及農(nóng)險數(shù)字化、智能化經(jīng)營水平。進一步拓寬涉農(nóng)貸款抵質(zhì)押物范圍，建立完善農(nóng)村產(chǎn)權抵押登記流轉(zhuǎn)體系和涉農(nóng)貸款風險補償機制。

涉農(nóng)貸款問題盡管受多方關注，但由于信息不對稱、“三農(nóng)”問題的特殊性及涉農(nóng)貸款特殊的融資需求特點，傳統(tǒng)金融機構(gòu)依然難以觸達到更廣泛的農(nóng)村群眾，涉農(nóng)融資始終是我國金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)。

站在金融機構(gòu)的角度，涉農(nóng)貸款擁有“成本高、風險高、效益低”的特點。一方面銀行需要完成國家政策層面下達的放款任務，一方面又要面臨壞賬平衡的問題。

長期以來，風險防控難始終是懸在銀行頭頂上的一把達摩克利斯之劍，也時刻把控著銀行涉農(nóng)貸款貸款發(fā)展。在涉農(nóng)貸款問題上，風控難主要體現(xiàn)在兩個方面，一是有效信息獲取難，農(nóng)村地區(qū)因管理不完善、報表不規(guī)范，相關人員信用水平難以僅僅依靠其提供的信息進行全面評估;二是風控成本高，即如果按照傳統(tǒng)評估方式通過人工的方式進行信息搜集、風險評估，投入和評估大中企業(yè)類似，成本高企。

如何借助有效的風控，為金融機構(gòu)精準獲客、評估客戶授信額度、降低逾期率，成為銀行業(yè)推動鄉(xiāng)村振興，促進“三農(nóng)”發(fā)展的關鍵。

作為國內(nèi)領先的人工智能與大數(shù)據(jù)應用企業(yè)，百融云創(chuàng)努力尋求方法，致力幫助金融機構(gòu)解決涉農(nóng)貸款所帶來的風控難題。據(jù)介紹，百融云創(chuàng)依托農(nóng)業(yè)大數(shù)據(jù)的支撐，定制了農(nóng)業(yè)金融全生命周期智能風控管理體系，助力涉農(nóng)金融機構(gòu)完善客戶信息，防范欺詐風險，監(jiān)控貸款資金流向，并根據(jù)不同產(chǎn)業(yè)制定差異化風控策略，有效解決了風控難題。

百融云創(chuàng)在金融機構(gòu)原有風控模式下，為滿足轄內(nèi)規(guī)模種植戶的貸款需求，金融機構(gòu)原本需要在法院等網(wǎng)站查詢負面信息，耗時較長，無標準化流程，且為了避免人為因素影響，貸款申請需逐層審批至總部;對于征信信息較少的農(nóng)戶，主要靠經(jīng)驗判斷，無決策依據(jù)。

面對這些難題，百融云創(chuàng)為金融機構(gòu)建立了標準化審批流程，通過決策引擎實時查詢風險評估結(jié)果，在用信階段會再次自動觸發(fā)查詢。經(jīng)過改造，原流程主觀性強的問題大大改善，將復雜繁瑣的審批流程時間降至7天內(nèi)，用最短的時間最大化的評估風險，最終使得規(guī)模種植戶信貸審批流程實現(xiàn)了標準化。

面向未來，百融云創(chuàng)將繼續(xù)依靠先進的數(shù)字技術，賦能金融機構(gòu)精準營銷和智能風控，搶占科技領域的發(fā)展高位，繼續(xù)幫助金融機構(gòu)把“三農(nóng)”金融服務這篇文章做好。

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